Факторинг в вопросах и ответах

1. Могут ли воспользоваться факторингом те предприятия, которые предоставляют услуги брэндовым компаниям (например, рекламные агентства)?

Да, при отсутствии сомнений в платежеспособности дебитора.

2. Возможно ли предоставление услуг факторинга строительным компаниям, основными дебиторами которых являются государственные предприятия (при наличии договоров сотрудничества на срок более 1 года)?

Главным критерием здесь видится не форма собственности, а история платежей и источник финансирования. Так, если источник финансирования — бюджетные средства, то факторинг будет весьма сомнителен или предоставлен в незначительном объеме; или же будет рассчитываться риск на подрядчика (регрессанта).

3. Возможно ли финансирование дебиторской задолженности компаний, которые занимаются оптовой торговлей фруктами и овощами (если эти компании являются брендовыми, лидерами рынка)?

Подход абсолютно идентичный описанному в первом вопросе. Да, такое финансирование возможно, при наличии хорошей истории платежей, надежного источника финансирования.  Главное — плательщик и условия контракта (то есть фиксация долга). Остальное "отыгрывается" процентом наполнения.

4. Обязательно ли открывать текущий счет покупателю или поставщику в банке "Контракт", а не в каком-то другом банке, при этом работая с "Контрактом" по факторингу?

Нет. Одним из преимуществ работы клиента с банком "Контракт" по факторингу является отсутствие необходимости открывать текущий счет в нашем банке. Открытие счета лишь упрощает использование данной услуги для клиента, но не является обязательным условием сотрудничества.

5. Сроки предоставления финансирования, необходимость предоставления оригиналов документов. Возможен ли индивидуальный график?

После заключения рамочного договора факторинга банк предоставляет денежные средства клиенту в течение двух дней с даты приема соответствующе оформленных документов к факторингу. Для получения финансирования клиент передает в банк оригиналы документов:

• контракт с покупателем;
• товаротранспортные документы;
• реестр товаротранспортных документов (по форме банка);
• уведомление плательщика (с его отметкой) о переуступке долга (по форме банка);
• счета фактуры (при наличии);
• акты сверки расчетов, акты приема-передачи товаров (при наличии).

Индивидуальный график предоставления документов возможен, он рассматривается индивидуально Кредитным комитетом банка.

6. Может ли получить услугу факторинга клиент, срок работы которого на рынке незначителен, кредитная история и обеспечение отсутствуют, финансовые показатели деятельности не отличаются позитивностью?

Предоставление услуг факторинга именно банком "Контракт" не содержит никаких ограничений по перечисленным критериям. Мы готовы предоставлять эту услугу даже начинающим предприятиям, сотрудничающим с устойчивыми и стабильными покупателями (например, сетями супермаркетов).

7. Существуют ли ограничения по объемам поставки при предоставлении факторинга в банке "Контракт"?

Да, существуют. Минимальная сумма накладной не должна быть менее 2 тыс. грн при этом пакет накладных, единоразово передающихся на факторинг, не может быть менее 20 тыс. грн.  и более 14 млн. грн.по одному дебитору.

8. Какой объем финансирования можно получить в Вашем банке? От чего он будет зависеть?

Мы предлагаем факторинговое финансирование в размере от 50% до 95% стоимости поставленных поставщиком товаров. Для каждого клиента объем финансирования оговаривается заранее и зависит от пожеланий клиента, опыта работы с конкретным покупателем, его надежностью и платежной дисциплиной, количеством возвратов товара и сроком отсрочки платежа по договору. Наиболее распространенным является наполнение 80-90% от объема задолженности по поставке.

9. Каков срок факторингового обслуживания?

Срок факторингового обслуживания не ограничен. Изначально договор факторингового обслуживания заключается на один год. При успешном сотрудничестве срок его действия продлевается.

10. Чем отличается факторинг от кредита?

См. раздел "Сравнение факторинга с кредитованием"

11. Если клиент имеет кредиты в других банках, возможен ли в этом случае факторинг?

Да, эти продукты предоставляются независимо друг от друга.

12. Существует ли минимальный и максимальный срок отсрочки платежа?

Минимальный срок, как правило – от 10 дней, максимальный, как правило - до 180 дней.  

13. Какие возникают у клиента расходы при факторинговом обслуживании?

Плата за факторинговое обслуживание в нашем банке состоит только из процентов (исходя из оговоренной процентной ставки), которые начисляются на фактическую задолженность и фактическое время пользование ресурсами. При этом по желанию клиента мы можем применить комплексный подход в ценообразовании и использовать процентную ставку с комиссиями.

14. Какова периодичность уплаты процентов за пользование услугой факторинга?

Плата за факторинг удерживается из суммы средств, перечисляемых плательщиком на погашение задолженности в разрезе каждой накладной, переданной на факторинговое обслуживание. Помесячная уплата процентов не требуется.

15. При замене товара, как быть с накладными, которые были уже предоставлены на факторинг?

При замене товара между продавцом (поставщиком) и покупателем выписываются новые накладные, которые и предоставляются в банк. Повторного финансирования этих накладных не происходит. В случае уменьшения суммы долга дебитора по накладным (в результате замены) клиент обязан перечислить банку возникшую разницу.

16. Не приведет ли факторинг к убыточной деятельности компании?

Благодаря прозрачному и простому ценообразованию стоимости факторинга от банка "Контракт", Вы имеете возможность сопоставить собственный размер наценки, размер скидки поставщика, предоставляемой при расчете без отсрочки, прибыль от увеличения объема продаж, расширения номенклатуры продукции и сумму затрат по факторингу. Если стоимость затрат по факторингу меньше, чем вновь образованная прибыль, то факторинг является для Вас инструментом получения дополнительной прибыли без внесения каких-либо изменений в свой бизнес.

17. Если компания кредитуется в одном банке и получает факторинг в другом банке, то не приведет ли это к уменьшению оборотов по текущему счету, открытому ранее?

Обороты не только не уменьшатся, но  как раз наоборот, — увеличатся, потому что клиент факторинга досрочно получает платежи в оплату поставок. Средства, полученные клиентом как факторинговое финансирование, поступают на его текущий счет в банке-факторе, а оттуда клиент может направить их куда угодно, в том числе на счет в другом банке.

18. Как определить, "потянет" ли  компания стоимость факторинга, не окажется ли факторинг слишком дорогим для нее?

Цена на многие товары зависит от условий оплаты: цена ниже при предоплате и выше при оплате с отсрочкой. Сравните затраты на факторинг с этой разницей в цене. Если разница составляет более крупную сумму, чем стоимость факторинга, то факторинг однозначно выгоден. Во многих случаях он выгоден, даже если разница меньше, чем стоимость факторинга, так как последний предоставляет финансовые ресурсы, необходимые для развития компании и, в конечном счете, увеличивает продажи, приносит дополнительную выручку.

19. Не приведет ли факторинг к конфликтам между банком и покупателем, и вследствие этого и к конфликту между продавцом и покупателем?

Банк так же заинтересован в сохранении хороших отношений с покупателем (дебитором продавца), как и сам продавец, потому что покупатель для банка — источник денежных поступлений. Кроме того, продавец имеет возможность предоставить банку подробные инструкции по действиям в отношении покупателя, и банк возьмет на себя обязательство выполнять эти инструкции.

20. Как относятся покупатели к факторингу? Не мешает ли им эта форма расчетов, и не отпугивает ли их это от покупки товаров (услуг) у продавца, работающего по факторингу?

Никакого дискомфорта у покупателей, как правило, не возникает. Более того, покупатели относятся к таким продавцам лучше, чем к другим. Это улучшение связано со многими причинами. Например, с тем, что продавец при факторинге имеет возможность давать отсрочку на более продолжительный период, и к тому же продавец (поставщик) имеет возможность быстро увеличивать свой ассортимент и объемы реализуемой продукции, и часто использует эту возможность, тем самым увеличивая возможности покупателя.

21. Каким образом компания — заказчик факторинговых услуг контролирует поступление денег в банк от ее дебиторов, состояние их задолженности, размер комиссий?

Эти и другие данные компания получает в удобном для нее виде от банка. "Контракт" предоставляет эту услугу бесплатно, достаточно лишь оформить заявку.

22. Возможен ли факторинг в том случае, когда срок оплаты долга в соответствии с договором уже прошел?

Теоретически – нет. Но на практике такая ситуация вполне может иметь место. Так, банк "Контракт" готов принимать на факторинг задолженность, срок оплаты которой истек, но только при соблюдении следующих условий:

·                     общее финансовое состояние плательщика в среднесрочной перспективе не вызывает опасений;

·                     компании (поставщик и покупатель) достаточно долгое время работают между собой, существует репрезентативная история их расчетов;

·                     просрочка платежа носит регулярный характер и является обычной для данных контрагентов или же, наоборот, вызвана объективными обстоятельствами, имеет четкое объяснение и понимание сроков окончания расчетов;

·                     плательщик не ставит под сомнение наличие долга и его объем.

В случае несоблюдения вышеприведенных условий, банк "Контракт" предлагает клиенту (поставщику) факторинг с отсрочкой расчетов. Особенностью данной разновидности факторинга является то, что банк, приобретая права требования к дебитору, не предоставляет авансового финансирования. Вместо этого, банк начинает проводить работы по взысканию задолженности с дебитора. По факту получения от плательщика средств, банк перечисляет их продавцу (поставщику). Фактически, банк выступает агентом первичного кредитора по взысканию задолженности с должника. Данная услуга предоставляется банком выборочно, вознаграждением служит минимальная установленная комиссия увеличенная на сумму затрат по взыскиванию долга.

Внимание!

О других направлениях деятельности банка "Контракт" вы можете узнать на сайте   www.kontrakt.ua